8 Tipos de fraude en comercio electrónico más comunes: medidas para combatirlos

La industria del comercio electrónico está bajo constante ataque de ciberdelincuentes. Tales ataques han representado una amenaza grave para las empresas y han causado enormes pérdidas financieras. Según Sift, se estima que a nivel mundial se perdieron más de $1 billón debido al ciberdelito en 2020, con un aumento del 40% en los ataques de ransomware y un aumento del 600% en los ataques de malware entregados por correo electrónico desde 2019.

La industria del comercio electrónico ha sido un objetivo principal para los ciberdelincuentes debido a la naturaleza del negocio y la forma en que opera. La industria depende en gran medida de Internet y de las transacciones en línea, lo que la convierte en un blanco fácil para los ciberdelincuentes. Además, la naturaleza en línea del negocio dificulta el rastreo y la identificación de los orígenes de los ataques.

Por eso es crucial que los propietarios de negocios de comercio electrónico desarrollen estrategias para mantener sus tiendas protegidas de los ciberataques y tomen algunas medidas para proteger su negocio en línea. Por lo tanto, hemos compilado esta guía que incluye todo lo que necesita saber sobre el fraude en el comercio electrónico.

¿Qué Es el Fraude en el Comercio Electrónico?

El fraude en el comercio electrónico se refiere a una actividad fraudulenta que ocurre durante una transacción electrónica con la intención de obtener beneficios personales o financieros. El fraude en el comercio electrónico puede ocurrir tanto a empresas como a consumidores. Las empresas pueden sufrir pérdidas financieras y experimentar daños reputacionales debido a actividad fraudulenta. Los consumidores también pueden sufrir pérdidas financieras y experimentar angustia emocional como resultado del fraude en el comercio electrónico.

¿Cuáles Son los Diferentes Tipos de Fraude en el Comercio Electrónico?

Existen muchos tipos de fraude en el comercio electrónico, y puede ser difícil rastrearlos todos. Aquí hay una lista de algunos de los tipos más comunes de fraude en el comercio electrónico:

Fraude Amistoso: 

Según Statista, el fraude más común que encontraron los comerciantes en línea a nivel mundial fue el fraude amistoso, con aproximadamente el 40% de los comerciantes en línea experimentando este tipo de fraude en 2021.

El fraude amistoso ocurre cuando un consumidor utiliza intencionalmente una tarjeta de crédito para realizar una compra con la intención de no pagar por los bienes o servicios adquiridos. El término "amistoso" se utiliza para describir este tipo de fraude porque el consumidor generalmente no intenta cometer robo de identidad o cualquier otro tipo de robo. En cambio, el consumidor simplemente intenta obtener algo gratis.

El fraude amistoso puede tomar muchas formas, pero el tipo más común de fraude amistoso es el fraude de reembolso. El fraude de reembolso ocurre cuando un consumidor solicita un reembolso a su emisor de tarjeta de crédito por una compra que hizo intencionalmente y recibió. El consumidor niega haber realizado la compra o afirma que nunca recibió los bienes o servicios adquiridos. El emisor de la tarjeta de crédito reembolsa el dinero del consumidor, y el comerciante queda con la responsabilidad de pagar las tarifas de reembolso.

Fraude de Prueba de Tarjeta: 

El fraude de prueba de tarjeta implica la prueba de tarjetas de débito o crédito para determinar si todavía están activas y tienen fondos disponibles. Este tipo de fraude es perpetrado más comúnmente por grupos del crimen organizado y puede resultar en pérdidas financieras significativas para las instituciones financieras y los titulares de tarjetas. Se ha visto un aumento en el fraude de prueba de tarjeta del 200%, y está aumentando un 30% cada año.

El fraude de prueba de tarjeta típicamente ocurre en dos fases. En la primera fase, los criminales obtienen una lista de números de tarjetas válidas y fechas de expiración, que pueden obtener a través de dispositivos de skimming o violaciones de datos. En la segunda fase, los criminales utilizan los números de tarjeta para probar las tarjetas y ver si todavía están activas y tienen fondos disponibles. Esto generalmente se hace realizando pequeñas compras en negocios minoristas o retirando efectivo de cajeros automáticos.

El fraude de prueba de tarjeta puede ser difícil de detectar porque las transacciones son a menudo pequeñas y pueden no ser marcadas como sospechosas. Además, los números de tarjeta y las fechas de expiración utilizados en el fraude suelen ser robados de titulares de tarjetas legítimos, lo que puede dificultar la identificación de los criminales. 

Abuso de Reembolso: 

El abuso de reembolso es un tipo de fraude en el cual una persona se aprovecha de la política de devolución de una tienda para obtener un reembolso por un artículo que no compró o por un artículo que compró y luego devolvió. Este tipo de fraude cuesta a los minoristas millones de dólares cada año, y a menudo es difícil de detectar.

El fraude de abuso de reembolso puede tener graves consecuencias tanto para las empresas como para los consumidores. Para las empresas, puede llevar a pérdidas de ingresos, mayores costos de procesamiento y envío, y daños a la reputación. Para los consumidores, puede resultar en precios más altos y dificultad para obtener reembolsos por productos defectuosos legítimos.

Fraude de Pago en Línea: 

El fraude de pago en línea, también conocido como fraude con tarjetas de crédito, es un robo de identidad, donde una tarjeta de crédito robada o un número de tarjeta se utiliza para realizar compras no autorizadas. El fraude con tarjetas de crédito también puede implicar el uso de una tarjeta de crédito falsa o robo de identidad para obtener una línea de crédito de una institución financiera.

El fraude con tarjetas de crédito es un delito grave que puede dañar su puntaje de crédito y reputación, y puede resultar costoso de resolver. Aunque los minoristas de todo el mundo sufren este tipo de fraude, es más común en México, donde se vio un incremento del 77% en el fraude de pago en línea en 2021.

Fraude de Toma de Cuenta: 

En el fraude de toma de cuenta (ATF), un atacante obtiene acceso a la cuenta en línea de una víctima y luego la utiliza para realizar compras no autorizadas o acceder a información sensible. Según el Informe Global de Fraude de Cybersource, el 23% de las marcas experimentaron ATF en 2021.

Hay varias formas en que puede ocurrir el fraude de toma de cuenta. En algunos casos, los atacantes usarán credenciales robadas para iniciar sesión en la cuenta de una víctima. En otros casos, pueden utilizar malware para apoderarse de la cuenta. En cualquier caso, el atacante generalmente cambiará la contraseña de la cuenta y la dirección de correo electrónico para evitar que la víctima recupere el acceso. También pueden vender la cuenta a otros criminales.

Abuso de Promociones, Afiliados o Lealtad: 

Las empresas de comercio electrónico utilizan códigos promocionales, programas de afiliados o puntos de lealtad para atraer a sus potenciales clientes y retener a los existentes. Sin embargo, esto resulta en un aumento del fraude en el comercio electrónico. De hecho, se ha encontrado que el 49% de las empresas de comercio electrónico han experimentado un aumento en el abuso de promociones, especialmente después de la pandemia de COVID-19. También se ha encontrado que aproximadamente $1 billón en valor de recompensas se pierden debido al fraude cada año.

El abuso de promociones, afiliados o lealtad en el comercio electrónico es un tipo de fraude donde los estafadores utilizan códigos especiales para obtener descuentos o productos gratuitos. Este código puede encontrarse en material promocional, a través de un programa de afiliados o al inscribirse en un programa de lealtad. Los estafadores luego usarán este código para realizar compras, a menudo a través de un sitio web de terceros, y revenderán los artículos para obtener ganancias.

Fraude de Triangulación: 

El fraude de triangulación es un tipo de fraude en el que un estafador utiliza a dos o más víctimas para lavar dinero o mercancía. El estafador generalmente usa una cuenta falsa o secuestrada en un sitio de comercio electrónico para comprar bienes o servicios de un comerciante legítimo, luego utiliza una tarjeta de crédito robada o una cuenta de PayPal para pagar por ellos. El estafador luego revende los bienes a un tercero, a menudo con un margen significativo, y recoge los ingresos. Este tipo de fraude puede ser difícil de detectar porque a menudo implica el uso de múltiples identidades robadas y números de tarjetas de crédito. 

Fraude de Intercepción: 

El fraude de intercepción es un tipo de fraude en el comercio electrónico en el que un estafador intercepta el paquete de un cliente legítimo antes de que le sea entregado. Este tipo de fraude ocurre típicamente cuando la información de envío de un cliente se ve comprometida, permitiendo al estafador hacer que el paquete sea entregado en su propia dirección en lugar de en la del cliente. Una vez que el estafador tiene el paquete, puede abrirlo y quedarse con el contenido o revenderlo en el mercado negro.

Este tipo de fraude puede ser difícil de detectar, ya que el cliente puede no darse cuenta de que su paquete ha sido interceptado hasta que intente hacer un seguimiento y encuentre que ha sido entregado en una dirección alternativa. En algunos casos, el estafador incluso puede ponerse en contacto con el cliente haciéndose pasar por el servicio al cliente para obtener aún más información.

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¿Cómo Proteger un Sitio de Comercio Electrónico del Fraude?

Mientras que diferentes tipos de fraude en el comercio electrónico pueden afectar los beneficios y la reputación de su negocio, es vital saber cómo prevenir el fraude en el comercio electrónico. Así que aquí hay algunos consejos para ayudarlo a combatir el fraude en el comercio electrónico.

Elija su Hosting Con Sabiduría: 

Al buscar hosting para su sitio web de comercio electrónico, es importante elegir una empresa de hosting reputada y confiable. Un buen hosting tendrá medidas de seguridad en su lugar para proteger su sitio web de hackers y otras amenazas en línea. También tendrán soporte al cliente disponible para ayudarlo si experimenta algún problema.

Utilice una Conexión Segura:

Al configurar su sitio web de comercio electrónico, necesitará usar una conexión segura (SSL) para proteger la información personal y financiera de sus clientes. SSL cifra la información que se envía entre su sitio web y los navegadores de sus clientes, dificultando que los hackers intercepten y lean los datos.

Cree una Contraseña Fuerte y Guárdela de Forma Segura: 

Crear una contraseña fuerte para su tienda de comercio electrónico puede parecer un paso obvio, pero es uno que a menudo se pasa por alto, dejando su tienda vulnerable a ciberataques. Así que elija una contraseña que tenga al menos 8 caracteres de longitud y que incluya una mezcla de letras minúsculas y mayúsculas, símbolos y números. Evite usar palabras de diccionario o frases fáciles de adivinar. Una vez que haya creado su contraseña, asegúrese de guardarla en un lugar seguro, como un administrador de contraseñas.

Sin embargo, si está agregando comercio electrónico a un sitio web existente utilizando Shoprocket, no necesitará preocuparse por generar una contraseña fuerte. En Shoprocket, utilizamos Passopolis, un plugin que le ayuda a crear una contraseña fuerte y a almacenar las credenciales de inicio de sesión de las herramientas y servicios que utiliza. No necesita preocuparse por recordar su contraseña. Con Shoprcoket, todo está cifrado y gestionado por usted. 

Monitoree Su Sitio en Busca de Actividad Sospechosa: 

Una de las mejores formas de proteger su sitio de comercio electrónico del fraude es monitorearlo en busca de actividad sospechosa. Esto incluye vigilar entradas extrañas desde direcciones IP desconocidas, grandes números de intentos de inicio de sesión fallidos y actividad inusual en la cuenta. Muchos propietarios de sitios pasan por alto este paso, pero es crucial para atrapar a los estafadores antes de que causen demasiado daño. Si nota alguna actividad sospechosa en su sitio, asegúrese de actuar de inmediato.

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La Conclusión

Ahora que sabe más sobre el fraude en el comercio electrónico y cómo prevenirlo, puede tomar las medidas necesarias para proteger su tienda en línea. Al implementar los consejos anteriores, puede ayudar a mantener su negocio a salvo de los estafadores.