Le rêve du 'paiement en un clic' qui s'est transformé en cauchemar
Le 12 septembre 2017 a marqué la fin d'une ère avec l'expiration du brevet du bouton "1-Clique" d'Amazon pour les commandes. Avançons jusqu'en 2022 et nous sommes inondés de startups nous promettant "une nouvelle ère de paiement", mais est-ce une illusion ?
Mise à jour 8 avril 2022 - Maintenant que Fast a fait faillite et s'est fermé, je peux publier ceci :
L'idée que les consommateurs pourraient entrer leurs informations de facturation, d'expédition et de paiement une seule fois et ensuite simplement cliquer sur un bouton pour acheter quelque chose à l'avenir était sans précédent lorsque Amazon a soumis le brevet en 1999, et cela a révolutionné le shopping en ligne pour des millions de consommateurs.
On peut dire que ce brevet a empêché d'autres entreprises d'offrir des solutions similaires (peu importe à quel point il était vague), mais une fois ce brevet expiré, une nouvelle ruée vers l'or pour le "paiement en 1 clic" a commencé.
Il y en a maintenant tellement qu'il est presque impossible de les trouver rien qu'en cherchant par nom, les concurrents se battent pour se positionner sur Google pour des noms incroyablement vagues.
Des noms comme "Fast" et "Bolt" peuvent sembler intéressants, mais une recherche rapide pour "Fast" renvoie 5,5 MILLIARDS de résultats, aucune des 10 premières pages de résultats Google ne concerne l'entreprise "paiement en 1 clic". Même en élargissant votre recherche à "paiement rapide", cela ne renvoie pas l'entreprise en question. En fait, vous trouverez d'abord une entreprise appelée "FastPay", qui semble proposer des outils de paiement similaires...
De même, "Bolt" est presque impossible à trouver sur Google.
Cela peut ne pas sembler important, mais c'est un signe d'alerte précoce que ces entreprises ne suivent pas les étapes que nous, simples mortels, prenons. Ils ne semblent pas se soucier beaucoup d'être trouvés, il y a très peu d'informations sur leurs sites web concernant leur fonctionnement réel, mais énormément d'hyperbole sur combien d'argent en plus vous gagnerez en utilisant "le paiement en 1 clic".
Mais voici le truc, PayPal offre essentiellement un paiement en 1 clic depuis des décennies. C'est ce qu'était (et est) PayPal - un endroit pour stocker vos informations de paiement et vos adresses en toute sécurité, et ensuite cliquer simplement sur "payer avec PayPal" lors du passage à la caisse et contourner le flux habituel d'enregistrement, d'ajout de détails de paiement, d'adresses, etc. Vous vous demandez peut-être pourquoi cela a de l'importance. À la même époque l'année dernière, PayPal (PYPL) se négociait à 300 $ par action. Aujourd'hui, c'est 97 $ par action.
Ce n'est pas un événement isolé, les prix des actions ont été perturbés dans tout le secteur technologique, en raison de nombreux facteurs externes. Mais alors que les entreprises établies préparent des plans de bataille contre l'hyperinflation et les problèmes de chaîne d'approvisionnement, des entreprises comme Bolt et Fast ont collectivement levé près de 1,5 MILLIARD de dollars de financement, pour sembler offrir quelque chose que PayPal propose depuis des années, et que des entreprises comme Stripe offrent déjà en douceur dans leur propre système de paiement. (en fait, Stripe a lancé "le paiement en 1 clic" en 2014)
Mais cela devient plus intéressant. En 2020, Stripe a dirigé le cycle de financement de Fast, en contribuant à hauteur de 20 millions de dollars. Pourquoi Stripe investirait-il dans une entreprise qui offre "le paiement en 1 clic" alors qu'ils offrent déjà cela ?
La technologie sous-jacente derrière le "paiement en 1 clic" de Fast est Stripe. Stripe est Fast, Fast est Stripe.
Nous avons donc déterminé que les choses ne sont peut-être pas telles qu'elles semblent, jetons un œil aux événements récents du PDG de Bolt, Ryan Breslow.
En janvier de cette année, Breslow a lancé un fil Twitter, affirmant que Stripe et YCombinator sont essentiellement une "mafia" contrôlant l'industrie, choisissant qui réussit et échoue. Cette crise sur Twitter a finalement conduit à sa démission en tant que PDG.
Alors, je ne suis pas en mesure de savoir s'il y avait une quelconque vérité dans sa tirade, mais quelque chose a immédiatement attiré mon attention ; Breslow a levé 1,3 milliard de dollars pour Bolt, et ici il appelle Stripe et YCombinator pour entraver son progrès ? Cela n'a tout simplement pas de sens.
Ça devient plus intéressant, à peu près au même moment, il a été révélé que Bolt a 300 commerçants utilisant leur paiement en 1 clic. 300 ?
Résumons ce que nous savons :
- Les entreprises de paiement en 1 clic ont levé des fonds à des taux presque sans précédent
- Le volume de commerçants utilisant ces services est choquantement faible
- Ryan Breslow de Bolt a réussi à lever 1,3 milliard de dollars, puis a revendiqué un sabotage quand ils n'ont apparemment pas réussi à croître à leur rythme prévu, puis a démissionné en tant que PDG
- Les deux grands acteurs du paiement en 1 clic n'ont ensemble qu'environ 1 000 commerçants
- PayPal en a 30 millions
- Stripe en a plus de 3 millions de commerçants et n'a levé que 2 milliards de dollars (moins du double de Bolt, mais avec 10 000 fois l'adoption)
Vous pouvez probablement voir où je veux en venir, mais avant cela, faisons un petit pas en arrière et évaluons quel problème ces paiements essaient réellement de résoudre.
Sur la page d'accueil de Fast, vous pouvez trouver une belle démo, qui à première vue semble complètement logique. Il y a un produit et un bouton d'achat. Jusqu'ici tout va bien.
Cliquez sur ce bouton d'achat et un message apparaît indiquant que votre commande a été passée, impressionnant ! C'était effectivement, 1 clic.
Mais qu'est-ce que c'est ?
Je dois m'inscrire à Fast ?
Eh bien oui, bien sûr que vous le devez. Ce n'est pas de la magie. Vous devez créer un compte avec Fast, puis vous pouvez facilement faire vos paiements avec Fast à l'avenir. Mais en quoi cela est-il différent de la fonction "Me souvenir de moi" de PayPal ou de Stripe ?
La réalité est que ce n'est pas différent.
Maintenant, il existe d'autres fonctionnalités proposées ici, mais la proposition de valeur principale est "le paiement en 1 clic" - qui n'est pas en réalité 1 clic, sauf si vous vous êtes déjà inscrit et enregistré avec Fast.
De plus, la sécurité 3D (PSD2 SCA) est maintenant une exigence légale dans l'UE et ce depuis 2020, donc même si vous êtes un ancien utilisateur de Fast, il y aura une forme d'authentification à deux facteurs au moment du paiement, donc c'est "en quelque sorte un paiement en 1 clic".
De plus, n'oubliez pas l'expédition, Fast peut connaître vos coordonnées de paiement et votre adresse, mais vous devez toujours choisir une option d'expédition dans la plupart des cas, et confirmer l'adresse à laquelle vous souhaitez qu'elle soit expédiée. Fast a essayé si fort de finaliser votre commande dès que possible, qu'ils effectuent en fait toutes les étapes normales après le paiement.
Vous cliquez sur "acheter" et votre commande est passée. Maintenant, vous avez la possibilité (5 minutes pour être précis) d'ajouter d'autres articles, de choisir vos options d'expédition, et de confirmer la commande. Que se passe-t-il si ce commerçant ne livre pas à votre emplacement ? Vous devrez annuler la commande. Peut-être qu'ils n'offrent pas la livraison gratuite, et tout à coup vous êtes confronté à un coût inattendu (qui est automatiquement facturé si vous ne l'annulez pas dans les 5 minutes), idem pour les taxes, le prix que vous voyez avant de payer n'est pas nécessairement le prix que vous paierez.
Plus vous creusez, plus de problèmes surgissent. Des problèmes si basiques que nous les tenons pour acquis depuis près de 30 ans de commerce électronique. En fin de compte, ces "paiements en 1 clic" ne sont généralement pas vraiment en 1 clic, ils ajoutent plus de niveaux de complexité pour le marchand et le client, et ils ne sont même pas entièrement légaux (considérez les clics accidentels, les accès non autorisés, l'authentification à deux facteurs) beaucoup de ces choses ont été négligées ou simplement ignorées. S'ils effectuent l'authentification à deux facteurs sur chaque transaction (comme l'exige la loi de l'UE), alors tout simplement, ce n'est pas un paiement en 1 clic.
Cela ne signifie pas que les paiements en 1 clic sont voués à l'échec, mais peut-être que "paiement en 1 clic" serait un nom plus approprié.
Alors que se passe-t-il réellement ici ?
Tout simplement, cela ressemble et sonne comme un effet de vaporware. Ces entreprises ont levé d'énormes fonds mais ont intégré très peu de commerçants. Elles se vantent d'améliorations exponentielles des taux de conversion, pourtant très peu de gens semblent les utiliser ?
L'avenir du commerce est la variété et la personnalisation, les clients veulent voir des options de paiement localisées, ils veulent voir des options de crédit, acheter maintenant, payer plus tard, ils veulent des choix. La prémisse même du "paiement en 1 clic" est exactement l'inverse.
Pour atteindre une adoption généralisée, ils ont besoin d'un grand nombre de clients pour s'inscrire et entrer leurs coordonnées. Pour gagner ces clients, ils doivent intégrer un grand nombre de commerçants qui intégreront leur paiement, et cela ne s'est tout simplement pas produit.
Quelle est la solution ?
La réponse évidente à ces problèmes est de simplement offrir un paiement en 1 clic (ou un paiement en 1 clic) via des passerelles existantes, qui ont déjà les commerçants et les clients. Stripe (assez intelligemment) reste généralement en dehors du flux de shopping réel, ils s'en tiennent à ce qu'ils font de mieux : les paiements.
Stripe pourrait rebaptiser leur fonction "me souvenir de moi", et offrir instantanément une bien meilleure expérience. Les magasins géreraient toujours leur panier d'achats, les options d'expédition, les taxes, les codes de promotion, et Stripe pourrait intervenir à l'étape du paiement. (c'est essentiellement ce qu'ils font déjà)
Et c'est le clou du spectacle. Nous avons déjà d'incroyables outils disponibles pour rendre le commerce électronique sans faille. Ici chez Shoprocket, nous avons toujours résisté aux commerçants qui demandaient des comptes utilisateur ou la possibilité de s'inscrire lors du passage à la caisse. La grande majorité des magasins n'ont pas (et ne devraient pas) avoir besoin de comptes utilisateurs. Les informations personnelles peuvent être renseignées dans les champs d'adresse via votre navigateur, des gestionnaires de mots de passe, ou au mieux, en utilisant une option "envoyez-moi un code par email" qui remplira simplement vos données d'adresse une fois que vous aurez vérifié votre identité.
L'étape de paiement lors du passage à la caisse est déjà aussi bonne qu'elle doit l'être, tout en étant conforme, sécurisée et intuitive.
Les "paiements en 1 clic" essaient de résoudre un problème qui n'existe pas, et il est fort probable que nous assistions tous à 1,5 milliard de dollars être gaspillés dans une quête vaine.
