8种最常见的电子商务欺诈类型：应对措施

电子商务行业正受到网络犯罪分子的持续攻击。这些攻击对企业构成了严重威胁，造成了巨大的经济损失。根据 Sift 的数据，预计2020年全球因网络犯罪损失超过1万亿美元，勒索软件攻击上升40%，而通过电子邮件传播的恶意软件攻击则增加了600%。

由于业务的性质和运作方式，电子商务行业一直是网络犯罪分子的主要目标。该行业高度依赖互联网和在线交易，这使得它成为网络犯罪分子的软目标。此外，业务的在线性质使得追踪和追溯攻击的来源变得困难。

因此，电子商务商家制定策略以保护他们的商店免受网络攻击，并采取一些措施来保护他们的在线业务至关重要。因此，我们编制了本指南，包含您需要了解的关于电子商务欺诈的一切。

什么是电子商务欺诈？

电子商务欺诈是指在电子交易中发生的欺诈活动，目的是为了个人或财务利益。电子商务欺诈可以发生在企业和消费者之间。企业可能会遭受经济损失，并可能因欺诈活动而遭受声誉损害。消费者也可能遭受经济损失，可能还会因为电子商务欺诈而经历情感困扰。

电子商务欺诈的不同类型有哪些？

电子商务欺诈有很多类型，可能难以追踪所有类型。以下是一些最常见的电子商务欺诈类型的列表：

友好欺诈： 

根据 Statista 的数据，全球在线商家遭遇的最常见欺诈是友好欺诈，约40%的在线商家在2021年经历了这种类型的电子商务欺诈。

友好欺诈发生在消费者故意使用信用卡进行购买，并打算不支付所购买的商品或服务的费用。之所以称这种欺诈为“友好”，是因为消费者通常并不是试图进行身份盗窃或任何类型的盗窃，而只是试图免费获得商品。

友好欺诈可以采取多种形式，但最常见的友好欺诈类型是拒付欺诈。拒付欺诈发生在消费者要求其信用卡发行者对其故意购买并已收到的商品申请拒付时。消费者否认进行购买或声称从未收到所购商品或服务。信用卡发行者随后退还消费者的款项，而商家则需承担拒付费用。

卡片测试欺诈： 

卡片测试欺诈涉及测试借记卡或信用卡，以确定它们是否仍然有效且有可用资金。这种类型的欺诈通常是由有组织的犯罪团伙实施的，可能导致金融机构和持卡人遭受重大经济损失。其增幅高达 200%，且每年以30%的速度增长。

卡片测试欺诈通常分为两个阶段。在第一阶段，犯罪者获取有效的卡号和有效期列表，这些信息可以通过刷卡设备或数据泄露获得。在第二阶段，犯罪者使用卡号进行测试，以确定这些卡是否仍然有效且有可用资金。这通常通过在零售商店进行小额购买或从ATM提款来完成。

卡片测试欺诈可能难以检测，因为交易通常较小，可能不会被标记为可疑。此外，用于欺诈的卡号和有效期通常是从合法持卡人那里盗取的，这使得识别犯罪者变得困难。

退款滥用： 

退款滥用是一种欺诈形式，其中一个人利用商店的退货政策获取未购买物品或已购买并退回物品的退款。这种类型的欺诈每年使零售商损失数百万美元，且通常难以检测。

退款滥用欺诈对企业和消费者都可能产生严重后果。对于企业，这可能导致收入损失、处理和运送成本增加及声誉受损。而对于消费者，这可能导致价格上涨及难以获得合法缺陷商品的退款。

在线支付欺诈： 

在线支付欺诈，也称为信用卡欺诈，是一种身份盗窃，盗用的信用卡或卡号被用于进行未经授权的购买。信用卡欺诈也可能涉及使用假信用卡或身份盗窃从金融机构获取信贷额度。

信用卡欺诈是一种严重的罪行，可能损害您的信用评分和声誉，并且解决此类问题可能成本高昂。尽管来自世界各地的零售商都遭受这种类型的欺诈，但在墨西哥最为常见，2021年在线支付欺诈增加了 77%。

账户接管欺诈： 

在账户接管欺诈（ATF）中，攻击者获得受害者的在线账户访问权限，然后利用该账户进行未经授权的购买或访问敏感信息。根据 Cybersource全球欺诈报告，2021年有23%的品牌经历了ATF。

账户接管欺诈发生的方式有几种。在一些情况下，攻击者会使用被盗的凭据登录受害者的账户。在其他情况下，他们可能会使用恶意软件接管账户。在任何情况下，攻击者通常会更改账户密码和电子邮件地址，以防止受害者重新获得访问权限。他们可能还会将账户出售给其他罪犯。

促销、联盟或忠诚度滥用： 

电子商务企业使用促销代码、联盟计划或忠诚度积分来吸引潜在客户并留住现有客户。然而，这也导致电子商务欺诈的上升。事实上，有研究发现 49%的电子商务企业在COVID-19大流行后，促销滥用的情况有所增加。还发现大约 $10亿美元的奖励价值每年因欺诈而损失。

电子商务中的促销、联盟或忠诚度滥用是指骗子使用特殊代码获取折扣或免费商品。这些代码可以在宣传材料中找到，通过联盟计划或通过注册忠诚度计划获得。骗子随后将使用这些代码进行购买，通常通过第三方网站，并将商品以盈利的方式转售。

三重欺诈： 

三重欺诈是一种欺诈行为，欺诈者利用两个或更多的受害者进行洗钱或商品交易。欺诈者通常在电子商务网站上使用虚假的或被劫持的账户从合法商家那里购买商品或服务，然后使用被盗的信用卡或PayPal账户进行支付。欺诈者然后将商品转售给第三方，通常以显著的加价并收取收益。这种类型的欺诈可能难以检测，因为它通常涉及多种被盗的身份和信用卡号码。

拦截欺诈： 

拦截欺诈是一种电子商务欺诈，其中欺诈者在合法客户的包裹送达之前拦截该包裹。这种类型的欺诈通常发生在客户的运输信息被破坏时，允许欺诈者将包裹送到他们自己的地址。一旦欺诈者拿到包裹，他们可以打开包裹并保留内容或在黑市上转售。

这种类型的欺诈可能难以检测，因为客户可能在尝试追踪包裹时才意识到包裹已被拦截，并发现其已送达其他地址。在某些情况下，欺诈者甚至可能以客户服务的身份联系客户，以获取更多信息。

另请阅读： 2023年最佳无头电商解决方案

如何保护电子商务网站免受欺诈？

虽然不同类型的电子商务欺诈可能影响您的业务利润和声誉，但了解如何预防电子商务欺诈至关重要。因此，这里有一些提示可以帮助您应对电子商务欺诈。

明智地选择您的主机： 

在寻找电子商务网站的主机时，选择一家信誉良好且可靠的托管公司非常重要。良好的主机将采取安全措施来保护您的网站免受黑客和其他在线威胁。它们还将提供客户支持，以帮助您解决任何问题。

使用安全连接：

在建立您的电子商务网站时，您需要使用安全连接（SSL）来保护客户的个人和财务信息。SSL加密在您的网站和客户浏览器之间发送的信息，这使黑客难以拦截和读取数据。

创建强密码并安全存储： 

为您的电子商务商店创建一个强密码可能看起来是一个显而易见的步骤，但这是一个常被忽视的步骤，使您的商店容易受到网络攻击。因此，选择一个至少8个字符长的密码，并包含大小写字母、符号和数字的混合。避免使用字典单词或易于猜测的短语。一旦您创建了密码，请确保将其存储在安全的位置，例如密码管理器。

然而，如果您正在 将电子商务添加到现有网站，使用Shoprocket，您无需担心生成强密码。在 Shoprocket，我们使用Passopolis，这是一个帮助您创建强密码并存储您使用的工具和服务的登录凭据的插件。您无需担心记住您的密码。通过Shoprocket，一切都被加密并为您管理。

监控您的网站以寻找可疑活动： 

保护您的电子商务网站免受欺诈的最佳方法之一是监控其可疑活动。这包括监控来自不熟悉的IP地址的可疑登录、大量失败的登录尝试以及异常的账户活动。许多站点所有者忽视这一步，但这是在欺诈者造成太多损害之前捕捉他们的重要措施。如果您注意到您网站上的可疑活动，请务必立即采取行动。

另请阅读：如何在2023年销售数字下载

总结

现在您对电子商务欺诈及其预防有了更多了解，您可以采取必要步骤来保护您的在线商店。通过实施上述建议，您可以帮助保护您的企业免受欺诈者的侵害。